Was ist eine Selbstbeteiligung in der Krankenversicherung?

Ein vereinbarter Betrag, den Sie im Krankheitsfall selbst zahlen, bevor die Versicherung die restlichen Kosten übernimmt. Typische Beträge liegen zwischen 0 € und 1.000 € pro Versicherungsjahr.

Lohnt sich eine Selbstbeteiligung für Ausländer in Deutschland?

Das kommt auf die individuelle Situation an. Wer selten zum Arzt geht, kann durch den niedrigeren Beitrag sparen. Bei häufigen Behandlungen oder Vorerkrankungen kann es teurer werden. Grundregel: Selbstbeteiligung × Arztbesuche pro Jahr ≶ Beitragsersparnis.

Gilt die Selbstbeteiligung pro Arztbesuch oder pro Jahr?

Das variiert nach Tarif: Einige haben eine Selbstbeteiligung pro Schadensfall (jeder Arztbesuch), andere pro Versicherungsjahr (gedeckelt). Die Jahresvariante ist für die meisten Versicherten günstiger – unbedingt im Vertrag prüfen.

Haben alle Tarife eine Selbstbeteiligung?

Nein. Care Economy (ab 30 €/30 Tage) hat beispielsweise keine Selbstbeteiligung. Bei Care Expatriate variiert die Selbstbeteiligung je nach gewählter Variante.

Kann ich die Selbstbeteiligung nachträglich ändern?

Das hängt vom Tarif ab. Bei einigen Versicherern ist ein Wechsel zum nächsten Vertragsjahr möglich, bei anderen nicht. Eine Änderung kann eine neue Gesundheitsprüfung erfordern.

Was passiert, wenn ich die Selbstbeteiligung nicht zahlen kann?

Die Selbstbeteiligung ist vertraglich vereinbart – Sie müssen diesen Betrag aufbringen. Ohne Zahlung können Leistungen verweigert werden. Wählen Sie daher nur eine Selbstbeteiligung, die Sie im Ernstfall tragen können.

Gibt es Selbstbeteiligung in der GKV?

In der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) gibt es keine klassische Selbstbeteiligung, aber Zuzahlungen – etwa 5–10 € pro Medikament oder 10 € pro Krankenhaustag (max. 28 Tage/Jahr).

Wie hoch ist die Selbstbeteiligung bei Expat-Tarifen?

Bei Care Expatriate variiert die Selbstbeteiligung je nach gewählter Variante (Basic, Comfort, Premium). Tarife ohne Selbstbeteiligung haben einen höheren Monatsbeitrag.

What does 'deductible' mean in German health insurance?

A deductible (Selbstbeteiligung) is the amount you pay out-of-pocket before the insurer covers costs. For example, Care Expatriate (from 58 EUR/month) offers different deductible levels depending on the chosen plan variant.

Is it better to choose a higher or lower deductible in Germany?

It depends on your health and budget. A higher deductible lowers your monthly premium but increases out-of-pocket costs when you need care. Young, healthy individuals often benefit from higher deductibles. Care Economy (from 30 EUR/30 days) has zero deductible — ideal if you prefer predictable costs.

Can I change my deductible after signing up for health insurance in Germany?

This depends on the insurer and tariff. Some plans allow a deductible change at the next renewal date, while others require a new health assessment. If you want to avoid deductible uncertainty, Care Economy (from 30 EUR/30 days) offers zero deductible from the start — no changes needed.

Selbstbeteiligung in der Krankenversicherung: Wann sie sich in Deutschland wirklich lohnt

50 € weniger im Monat – oder 1.000 € mehr im Krankheitsfall? Die Selbstbeteiligung (deductible / health insurance deductible germany) ist einer der größten Hebel beim Versicherungsbeitrag. Doch was auf dem Papier wie eine Ersparnis aussieht, kann schnell zur Kostenfalle werden. Ein einziger Krankenhausaufenthalt in Deutschland kostet durchschnittlich 830 € pro Tag (laut Destatis). Tarife ohne Selbstbeteiligung wie Care Economy ab 30 €/30 Tage bieten planbaren Schutz ohne Überraschungen.

„Ich habe 250 € Selbstbeteiligung gewählt, um 35 € im Monat zu sparen. Dann kam eine Grippe, ein Blutbild und eine Nachuntersuchung – und ich war nach 3 Wochen bei 250 € Eigenanteil."— Andrei, Freelancer aus Rumänien, Berlin

In welchen 6 Szenarien sich eine Selbstbeteiligung typischerweise lohnt, warum ein bestimmter Fehler Versicherte regelmäßig Hunderte Euro kostet und welche Tarife gar keine Selbstbeteiligung haben – das erfahren Sie hier.

Care Economy – ab nur 30,00 € / 30 Tage (max. 2 Jahre) Care Expatriate – ab nur 58,00 € / Monat (max. 5 Jahre) 🔍 Tariffinder 📋 Alle Tarife

Selbstbeteiligung Krankenversicherung Deutschland Vergleich Ausländer

Renommierter Versicherer

HanseMerkur & DAK-Gesundheit

Behörden-Nachweis

Anerkannt bei Botschaft & Behörden

Sofortbestätigung

PDF-Zertifikat direkt nach Abschluss

4,9/5

Seit 2009 · Über 10.000 Versicherungsabschlüsse

6 Szenarien: Wann lohnt sich die Selbstbeteiligung?

Die Frage „Lohnt sich eine Selbstbeteiligung?" lässt sich nicht pauschal beantworten. Es kommt auf Ihre persönliche Situation an. Diese sechs typischen Szenarien zeigen, wann es sich rechnet – und wann nicht.

Jung & gesund

Selten beim Arzt, keine Vorerkrankungen: Höhere Selbstbeteiligung kann 20–40 % Beitragsersparnis bringen. Für Expats unter 35 oft die wirtschaftlichere Wahl.

✅ SB lohnt sich

Chronische Erkrankung

Regelmäßige Arztbesuche, Medikamente, Kontrollen: Die Selbstbeteiligung wird bei jedem Besuch fällig. Tarif ohne SB (wie Care Economy) vermeidet böse Überraschungen.

❌ SB lohnt sich nicht

Knappe Rücklagen

Wer keine 500–1.000 € als Notreserve hat, riskiert im Krankheitsfall Zahlungsprobleme. Lieber höheren Monatsbeitrag mit 0 € SB wählen.

❌ SB lohnt sich nicht

Kurzaufenthalt (unter 92 Tage)

Bei Schengen-Visa ist die Aufenthaltsdauer kurz. Care Visa Protect ab 0,85 €/Tag hat keine Selbstbeteiligung – das Risiko ist ohnehin begrenzt.

➡️ SB nicht relevant

Langzeit-Expat (1–5 Jahre)

Längerer Aufenthalt = mehr Arztbesuche. Die Rechenformel: Beitragsersparnis × 12 Monate ≷ erwartete Eigenanteile. Bei Care Expatriate variiert die SB je nach Variante.

⚖️ Individuell prüfen

Familie mit Kindern

Kinder brauchen häufiger ärztliche Behandlung (U-Untersuchungen, Infekte). Pro Kind fällt ggf. separate Selbstbeteiligung an. Tarif ohne SB oft günstiger.

❌ SB lohnt sich meist nicht

Warum Sie die Selbstbeteiligung jetzt prüfen sollten

Zum Sommersemester und Jobstart: Viele wählen hohe Selbstbeteiligung und bereuen es beim ersten Arztbesuch. Jetzt vergleichen.

Was ein Arztbesuch ohne Versicherung kostet – mit und ohne Selbstbeteiligung

Hausarzt + Blutbild

200–500 €

vs. Care Economy: 0 € SB

Zahnarzt (Füllung)

180–600 €

vs. Care Expatriate Premium: 0 € SB

Krankenhaus (1 Tag)

ca. 830 €

vs. GKV: keine Selbstbeteiligung

4,9/5

Seit 2009 · Über 10.000 Versicherungsabschlüsse

Tarife mit und ohne Selbstbeteiligung

Ob mit oder ohne Eigenanteil – hier finden Sie die passenden Optionen im direkten Vergleich. Der wichtigste Unterschied: planbare Kosten vs. niedrigerer Monatsbeitrag.

⭐ Keine Selbstbeteiligung

Care Economy – Selbstbeteiligung erklärt

Für Besucher, Touristen, Chancenkarte, Jobsuchende

ab nur 30,00 € / 30 Tage (max. 2 Jahre)

Keine Selbstbeteiligung (0 €)
Incoming-KV bis 2 Jahre
Alter: 0–74 Jahre
Deckung: unbegrenzt (stationär)
Einheitstarif
Versicherer: HanseMerkur Versicherungsgruppe Hamburg

Care Economy – ab nur 30,00 € / 30 Tage (max. 2 Jahre) Direkt zum Antrag

🏛️ HanseMerkur Versicherungsgruppe Hamburg

📄 Sofort-Nachweis für Visum & Behörden (PDF)

🔒 Ambulant + stationär + Rücktransport

🏷️ Ab 30 €/30 Tage (max. 2 Jahre)

🔄 Langzeit bis 5 Jahre

Care Expatriate – SB je nach Variante

Für Expats, Freelancer, Selbständige, Rentner, Familiennachzug

ab nur 58,00 € / Monat (max. 5 Jahre)

Selbstbeteiligung je nach Variante (0–1.000 €)
Langzeit-KV bis 5 Jahre (Expats, Freelancer)
Alter: 0–74 Jahre
Deckung: unbegrenzt (stationär)
3 Varianten (Basic / Comfort / Premium)
Versicherer: HanseMerkur Versicherungsgruppe Hamburg

Care Expatriate – ab nur 58,00 € / Monat (max. 5 Jahre) Direkt zum Antrag

🏛️ HanseMerkur Versicherungsgruppe Hamburg

📄 Sofort-Nachweis für Aufenthaltstitel & Behörden

🔒 Ambulant + stationär + Rücktransport

🏷️ Ab 58 €/Monat (max. 5 Jahre)

Vergleichstabelle: Selbstbeteiligung nach Tarifart

Welche Tarife haben eine Selbstbeteiligung, welche nicht? Hier der direkte Vergleich der gängigsten Optionen für Ausländer in Deutschland.

Kriterium	Care Economy	Care Expatriate	GKV (DAK)
Selbstbeteiligung	0 € (keine)	Je nach Variante	Keine (nur Zuzahlungen)
Monatsbeitrag ab	30 €/30 Tage	58 €/Monat	ca. 17,8 % vom Brutto
Zuzahlungen	Keine	Keine (neben SB)	5–10 € (Medikamente)
Planbarkeit	Hoch (keine Überraschungen)	Mittel (SB im Ernstfall)	Hoch (einkommensabhängig)
Max. Dauer	2 Jahre	5 Jahre	Unbefristet
Alter	0–74 Jahre	0–74 Jahre	Unbegrenzt
Zielgruppe	Besucher, Chancenkarte	Expats, Freelancer	Arbeitnehmer, Studenten

Entscheidungs-Checkliste: Selbstbeteiligung ja oder nein?

Diese 7 Fragen helfen Ihnen bei der Entscheidung. Je mehr Sie mit „Ja" beantworten, desto eher kommt ein Tarif ohne Selbstbeteiligung in Frage.

0 von 7 geprüft0%

Gesundheitszustand: Gehe ich häufiger als 2× im Jahr zum Arzt?

Vorerkrankungen: Nehme ich regelmäßig Medikamente ein?

Rücklagen: Habe ich 500–1.000 € als Notreserve verfügbar?

Aufenthaltsdauer: Bleibe ich länger als 1 Jahr in Deutschland?

Familie: Sind Kinder mitversichert, die häufig zum Arzt müssen?

Tarifvergleich: Liegt die Beitragsersparnis über der erwarteten SB-Belastung?

Vertragsbedingungen: Ist klar, ob die SB pro Schadensfall oder pro Jahr gilt?

Entscheidung getroffen? Jetzt den passenden Tarif wählen.

Care Economy – 0 € SB Care Expatriate – ab nur 58,00 € / Monat (max. 5 Jahre)

Typische Fehler bei der Selbstbeteiligung

Diese Fehler machen Ausländer in Deutschland regelmäßig – sie kosten unnötig Geld oder führen zu Problemen.

Selbstbeteiligung zu hoch wählen, ohne Rücklagen zu haben

✅Nur eine SB wählen, die man im Ernstfall sofort aufbringen kann. Bei Unsicherheit: 0 € SB (z. B. Care Economy).

Nicht prüfen, ob SB pro Schadensfall oder pro Jahr gilt

✅Bei SB pro Schadensfall können sich die Kosten bei mehreren Arztbesuchen summieren. Vertragsdetails vor Abschluss prüfen.

Nur den Monatsbeitrag vergleichen, nicht die Gesamtkosten

✅50 € weniger pro Monat = 600 € Ersparnis/Jahr. Aber 3 Arztbesuche × 300 € SB = 900 € Eigenanteil. Gesamtrechnung aufstellen.

Vergessen, dass auch kleine Behandlungen unter die SB fallen

✅Jeder Arztbesuch, jede Blutuntersuchung, jedes Rezept kann die Selbstbeteiligung auslösen – nicht nur Notfälle.

Tarifwechsel nach Krankheit planen

✅Von hoher SB zu niedriger SB wechseln ist nach Erkrankung oft schwieriger oder an Wartezeiten gebunden.

Selbstbeteiligung mit Zuzahlung verwechseln

✅Zuzahlungen (GKV: 5–10 €/Medikament) sind nicht dasselbe wie eine Selbstbeteiligung. Die SB ist ein fester Jahres- oder Fallbetrag.

Fehler vermeiden – den richtigen Tarif wählen.

Care Economy – 0 € SB Care Expatriate – ab nur 58,00 € / Monat (max. 5 Jahre)

Erfahrungsbericht

Beispiel: Andrei aus Rumänien – SB-Wahl bei 2 Jahren Freelancer in Berlin

Andrei (31) kam als Freelancer nach Berlin und schloss Care Expatriate ab. Er wählte eine höhere Selbstbeteiligung, um den Monatsbeitrag zu senken – er war gesund und ging selten zum Arzt. Im ersten Jahr sparte er ca. 360 € durch den niedrigeren Beitrag. Im zweiten Jahr brauchte er eine Zahnbehandlung (Zahnärztin am Kurfürstendamm, Berlin) und zahlte die volle Selbstbeteiligung. Seine Rechnung: 360 € Ersparnis minus Eigenanteil = knapp pari. Sein Fazit: „Für gesunde junge Leute kann sich die SB lohnen – aber man muss die Rücklage haben." (Wer auf Nummer sicher gehen will, wählt Care Economy ohne Selbstbeteiligung.)

Häufige Fragen zur Selbstbeteiligung

Selbstbeteiligung verstanden – jetzt den passenden Tarif finden

Care Economy – ab nur 30,00 € / 30 Tage (max. 2 Jahre) Care Expatriate – ab nur 58,00 € / Monat (max. 5 Jahre) 🔍 Tariffinder 📋 Alle Tarife

Das sagen Versicherte zur Selbstbeteiligung und Tarifwahl in Deutschland

4,9/5 · Seit 2009 · Über 10.000 Versicherungsabschlüsse

5/5

„Meine größte Sorge war, dass die Botschaft die Versicherung nicht akzeptiert.
Der Nachweis wurde sofort akzeptiert – ohne Rückfragen.
Das hat mir viel Stress erspart.“

Georges

Kamerun

5/5

„Ich brauchte den Versicherungsnachweis dringend für meinen Visumtermin.
Die Bestätigung kam innerhalb von Minuten per E-Mail.
Alles hat auf Anhieb bei der Botschaft geklappt.“

Olga

Russland

5/5

„Beste Lösung und besten Service für Krankenversicherung für ausländische Besucher und Gäste in Deutschland gefunden.
Schnell, unkompliziert und günstig.
Sehr empfehlenswert!“

Michael

Deutschland

5/5

„Der Online-Abschluss war in wenigen Minuten erledigt.
Als ich dann tatsächlich zum Arzt musste, lief die Abrechnung reibungslos.
Ich war wirklich abgesichert – nicht nur auf dem Papier.“