Expat mit Familie: gemeinsame Planung der Krankenversicherung (Partner & Kinder)
Eine Person versichert – aber was ist mit Partner und Kindern?
Die gesetzliche Krankenversicherung bietet einen entscheidenden Vorteil für Familien: Ehepartner und Kinder können beitragsfrei mitversichert werden (family insurance GKV free germany). Bei der DAK-Gesundheit (ab 17,8 % vom Brutto) ist die Familienversicherung gratis – ein Kostenvorteil von mehreren hundert Euro pro Monat gegenüber separaten Einzelverträgen.
In welchem Fall die Kinder trotzdem nicht in die GKV können – und was dann passiert – erfahren Sie im Abschnitt „6 typische Familien-Szenarien".
Renommierter Versicherer
HanseMerkur & DAK-Gesundheit
Behörden-Nachweis
Anerkannt bei Ausländerbehörde & Botschaft
Sofortbestätigung
PDF-Zertifikat direkt nach Abschluss
Kurz erklärt: Krankenversicherung für Expat-Familien
- In der gesetzlichen Krankenversicherung können Ehepartner und Kinder beitragsfrei familienversichert werden (Einkommen des Partners unter 535 €/Monat).
- Bei privaten Incoming-Tarifen benötigt jedes Familienmitglied einen eigenen Vertrag – auch Kinder.
- Die Botschaft verlangt für jedes Familienmitglied einen eigenen Versicherungsnachweis beim Visumantrag.
- Die Wahl zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung hängt von der Familiensituation und dem Einkommen beider Elternteile ab.
- Kinder werden in der Regel über den Elternteil mit dem höheren Einkommen versichert.
📌 Beispiel: Familie Nguyen aus Vietnam – Umzug nach Hamburg-Bergedorf
Minh (35, Maschinenbau-Ingenieur) erhielt ein Jobangebot bei einem Unternehmen in Hamburg-Bergedorf mit 52.000 € Brutto. Seine Frau Lan (33) und ihre Tochter Mai (4) zogen mit. Die Familie fand zunächst eine Wohnung in Bergedorf-Süd, nur 15 Minuten vom neuen Arbeitsplatz entfernt.
Da Minhs Gehalt unter der Versicherungspflichtgrenze lag, wurde er GKV-pflichtversichert bei der DAK-Gesundheit. Lan hatte kein eigenes Einkommen – sie und Mai wurden beitragsfrei familienversichert. Beim Termin in der Ausländerbehörde Hamburg (Hammer Straße 30–34) legte Minh für alle drei einen eigenen Versicherungsnachweis vor.
Für die Übergangsphase (Einreise bis GKV-Anmeldung, ca. 3 Wochen) hatte die Familie Care Expatriate abgeschlossen – für alle drei separat (Minh: 58 €/Monat, Lan: 58 €/Monat, Mai: 64 €/Monat). Gesamtersparnis durch GKV-Familienversicherung gegenüber separaten Einzelverträgen: ca. 300 €/Monat.
Warum jetzt handeln?
⏰ September 2026: Bei Familien multiplizieren sich die Kosten: Eine unversicherte Arztbehandlung für ein Kind kann in Deutschland 500–3.000 € kosten. Ein Krankenhausaufenthalt für ein Familienmitglied ohne Versicherung kann 10.000–30.000 € erreichen.
Die GKV-Familienversicherung spart Familien durchschnittlich 200–400 €/Monat im Vergleich zu Einzelverträgen, wo jedes Mitglied separat zahlt. Frühzeitige Planung ist der Schlüssel.
Was kostet es, wenn ein Familienmitglied ohne Versicherung behandelt wird?
300–800 €
Kinderarzt ohne Versicherung
Routineuntersuchung + Blutbild für ein Kind
5.000–15.000 €
Geburt im Krankenhaus ohne Deckung
Normalgeburt stationär — Kaiserschnitt deutlich mehr
10.000–30.000 €
Familienangehöriger: Krankenhausaufenthalt
Stationäre Behandlung eines unversicherten Partners
Mit einer Krankenversicherung ab nur ab nur 17,8 % vom Brutto (unbegrenzt) ist die ganze Familie abgesichert – Kinder beitragsfrei.
Passende Tarife für Expat-Familien
Die richtige Wahl hängt von der Phase ab: Incoming-Tarife für die Übergangszeit, gesetzliche Krankenversicherung mit Familienversicherung für die dauerhafte Lösung.
DAK-Gesundheit (Angestellte)
ab nur 17,8 % vom Brutto (unbegrenzt)
Inkl. Familienversicherung gratis
- Gesetzliche Krankenversicherung für Arbeitnehmer unter JVEG
- Einheitstarif (GKV)
- Familienversicherung: Partner & Kinder beitragsfrei
- Garantietarif 120: spart 120 €/Jahr
- Krankengeld ab Tag 43
🏛️ DAK-Gesundheit (GKV)
📄 Elektronische Gesundheitskarte + Mitgliedsbescheinigung
🔒 GKV-Pflicht bei Festanstellung
🏷️ 17,8 % vom Brutto (unbegrenzt)
Care Expatriate
ab nur 58,00 € / Monat (13–40 J.) (max. 5 Jahre)
Incoming-Versicherung für Expats – bis 5 Jahre
- Incoming-Versicherung für Expats & Familienmitglieder
- 3 Varianten (Basic / Comfort / Premium)
- Aufenthaltstitel-anerkannt
- Jedes Familienmitglied einzeln versicherbar
- Sofort-Nachweis für Aufenthaltstitel & Behörden
🏛️ HanseMerkur Versicherungsgruppe Hamburg
📄 Sofort-Nachweis für Aufenthaltstitel & Behörden
🔒 Ambulant + stationär + Rücktransport
🏷️ Ab 58 €/Monat (max. 5 Jahre)
Care Economy
ab nur 30,00 € / 30 Tage (bis 64 J.) (max. 2 Jahre)
Incoming-Versicherung – bis 2 Jahre
- Kurzzeit-Incoming-Versicherung für Besucher & Übergänge
- Einheitstarif
- Schengen-Visum & Aufenthaltstitel anerkannt
- Ideal für nachziehende Familienmitglieder
- Sofort-Nachweis für Visum & Behörden (PDF)
🏛️ HanseMerkur Versicherungsgruppe Hamburg
📄 Sofort-Nachweis für Visum & Behörden (PDF)
🔒 Ambulant + stationär + Rücktransport
🏷️ Ab 30 €/30 Tage (max. 2 Jahre)
Vergleichstabelle: Familien-Optionen
| Kriterium | DAK-Gesundheit (GKV) | Care Expatriate | Care Economy |
|---|---|---|---|
| Zielgruppe | Angestellte unter JVEG | Expats, Freelancer, Selbständige | Besucher, Touristen, Übergang |
| Preis | 17,8 % vom Brutto | ab 58 €/Monat (pro Person) | ab 30 €/30 Tage (pro Person) |
| Familienversicherung | ✅ Gratis (Partner & Kinder) | ❌ Einzelvertrag pro Person | ❌ Einzelvertrag pro Person |
| Max. Dauer | unbefristet | bis 5 Jahre | bis 2 Jahre |
| Kinder-Tarif | ✅ Beitragsfrei | ab 64 €/Monat (0–12 Jahre) | ab 30 €/30 Tage |
| Aufenthaltstitel | ✅ Anerkannt | ✅ Anerkannt | ✅ Anerkannt (Übergang) |
| Schwangerschaft | ✅ Voll abgedeckt | ✅ Notfall-Deckung | ❌ Nicht abgedeckt |
| Sofort-Nachweis | Per Kasse (1–3 Tage) | ✅ Per E-Mail (Minuten) | ✅ Per E-Mail (Minuten) |
| Varianten | Einheitstarif (GKV) | 3 Varianten (Basic / Comfort / Premium) | Einheitstarif |
| Versicherer | DAK-Gesundheit | HanseMerkur | HanseMerkur |
6 typische Familien-Szenarien
Die Versicherungslösung für Ihre Familie hängt von mehreren Faktoren ab: Einkommen, Beschäftigungsstatus und Aufenthaltszweck jedes Familienmitglieds.
Beide Eltern in der GKV
Familienversicherung für Kinder & nicht-erwerbstätigen Partner kostenlos.
Ein Elternteil privat, einer GKV
Kinder folgen dem Elternteil mit dem höheren Einkommen. Prüfung nötig!
Geburt eines Kindes in Deutschland
GKV: automatisch familienversichert. Incoming-Tarif: separat anmelden.
Familienmitglieder reisen nach
Nachziehende brauchen eigenen KV-Nachweis ab Einreise. Incoming-Tarif vorab abschließen.
Partner beginnt zu arbeiten
Eigene Versicherungspflicht entsteht. Familienversicherung endet ggf.
Übergangsphase nach Ankunft
Incoming-Versicherung für alle bis GKV-Aufnahme möglich.
Leistungen & Deckung für Familien
Familienversicherung
Partner & Kinder beitragsfrei in der GKV mitversichert
Kindervorsorge
U-Untersuchungen, Impfungen und Kinderarzt abgedeckt
Schwangerschaft
Vorsorge, Entbindung und Nachsorge in der GKV enthalten
Behörden-Nachweis
Für jedes Familienmitglied einzeln ausstellbar
Sofort-Nachweis
Incoming-Tarife: Bestätigung per E-Mail in Minuten
Visum-Nachweis
Botschaft verlangt Nachweis für jedes Familienmitglied
Welcher Tarif passt zu Ihrer Familie?
Checkliste: Familienversicherung planen
Diese Schritte helfen Ihnen, die Krankenversicherung für Ihre gesamte Familie lückenlos zu planen.
- Versicherungsstatus aller Familienmitglieder klären (GKV-berechtigt? Incoming?)
- Einkommensgrenzen für Familienversicherung prüfen (535 €/Monat, JVEG 73.800 €/Jahr)
- Für jedes Familienmitglied einen eigenen Versicherungsnachweis vorbereiten
- Heiratsurkunde und Geburtsurkunden beglaubigt übersetzen lassen
- Incoming-Versicherung für die Übergangsphase abschließen (vor Einreise möglich)
- Nach Wohnsitzanmeldung: GKV-Familienversicherung beantragen
- Bei Geburt in Deutschland: Kind bei der Krankenkasse anmelden
Häufige Fehler bei Expat-Familien
Nur den Hauptantragsteller versichert, Familienmitglieder vergessen
Jedes Familienmitglied braucht einen eigenen Nachweis – auch Kinder
Annahme, dass Familienversicherung automatisch gilt
Einkommensgrenzen prüfen: Partner darf max. 535 €/Monat verdienen
Einzelverträge gewählt ohne zu bedenken, dass Kinder eigene Verträge brauchen
In der GKV sind Kinder beitragsfrei – bei Einzelverträgen ab ca. 64 €/Monat pro Kind
Dokumente nicht rechtzeitig beglaubigt und übersetzt
Heiratsurkunde & Geburtsurkunden frühzeitig bei einem Übersetzer einreichen
Versicherungsschutz für nachziehende Familienmitglieder erst nach Einreise geplant
Incoming-Tarif vor Einreise abschließen – auch vom Ausland aus möglich
Familienversicherung bei Jobaufnahme des Partners nicht angepasst
Bei eigenem Einkommen über 535 €/Monat endet Familienversicherung – eigene Pflichtversicherung prüfen
Das sagen Expat-Familien zur Versicherung
4,9/5458 Kundenrückmeldungen · eigene Befragung„Meine größte Sorge war, dass die Botschaft die Versicherung nicht akzeptiert.
Der Nachweis wurde sofort akzeptiert – ohne Rückfragen.
Das hat mir viel Stress erspart.“
Georges
Kamerun
„Ich brauchte den Versicherungsnachweis dringend für meinen Visumtermin.
Die Bestätigung kam innerhalb von Minuten per E-Mail.
Alles hat auf Anhieb bei der Botschaft geklappt.“
Olga
Russland
„Beste Lösung und besten Service für Krankenversicherung für ausländische Besucher und Gäste in Deutschland gefunden.
Schnell, unkompliziert und günstig.
Sehr empfehlenswert!“
Michael
Deutschland
„Der Online-Abschluss war in wenigen Minuten erledigt.
Als ich dann tatsächlich zum Arzt musste, lief die Abrechnung reibungslos.
Ich war wirklich abgesichert – nicht nur auf dem Papier.“
Yunhee
Australien
Wie lange sollte die Krankenversicherung laufen?
Kurzantwort: In der Regel so lange, wie der Aufenthalt geplant ist — und nicht kürzer. Der Beitrag richtet sich nach dem Eintrittsalter bei Vertragsbeginn und bleibt für die gesamte Laufzeit in diesem Altersband. Wer später verlängert, schließt typischerweise einen neuen Vertrag zum dann geltenden Alter ab.
| Laufzeit | Beitrag/Monat | Gesamt | Verlängerungen nötig | Vorerkrankungs-Lücke |
|---|---|---|---|---|
| 12 Monate | 58 € | 696 € | 4 | möglich (2×) |
| 24 Monate | 58 € | 1.392 € | 2 | möglich (1×) |
| 60 Monate | 58 € | 3.480 € | 0 | keine |
Steht ein 41. Geburtstag bevor?
Im Altersband 13–40 J. liegt der Basic-Beitrag bei 58 €/Monat, im Altersband 41–60 J. bei 68 €/Monat (Beispielwerte). Der Unterschied beträgt rund 10 € im Monat — über 60 Monate etwa 600 €. Maßgeblich ist das Alter bei Vertragsbeginn, nicht das Alter während der Laufzeit. Konkret: Wer mit 40 Jahren eine Laufzeit von 60 Monaten wählt, zahlt fünf Jahre lang den Beitrag des Altersbands 13–40 J. — und nicht ab dem 41. Geburtstag den des Altersbands 41–60 J.
Wann die Verlängerung fällig wird
Eine Police mit zwölf Monaten Laufzeit läuft typischerweise genau dann aus, wenn auch der Aufenthaltstitel verlängert werden muss. Beides fällt dann in dieselben Wochen: neuer Vertrag, neuer Nachweis, neuer Behördentermin — häufig unter Zeitdruck. Eine längere Laufzeit entkoppelt die beiden Termine voneinander. Dazu kommt der praktische Aufwand: Jede Verlängerung bedeutet erneut Passdaten, Adressnachweis und Angaben zur Person — meist beschafft von Angehörigen in Deutschland, während die versicherte Person im Ausland ist.
Was bei einer Verlängerung anders ist
Erkrankungen, die während einer laufenden Vertragslaufzeit neu auftreten, sind in diesem Vertrag in der Regel mitversichert. Bei einem später neu abgeschlossenen Vertrag gelten sie typischerweise als Vorerkrankung — und Vorerkrankungen sind in Incoming-Tarifen üblicherweise ausgeschlossen. Je älter die versicherte Person, desto wahrscheinlicher ist es, dass zwischen zwei Verträgen eine Diagnose liegt — genau diese Diagnose gilt im Folgevertrag dann in der Regel als Vorerkrankung. Eine durchgehende Laufzeit vermeidet diese Lücke und schließt dieses Zeitfenster.
Zwischen zwei Verträgen kann außerdem eine Lücke entstehen — Tage ohne Versicherungsschutz, die bei einer späteren Verlängerung des Aufenthaltstitels sichtbar werden können. Eine durchgehende Laufzeit vermeidet das.
Für die Familie bedeutet eine feste Laufzeit außerdem Planungssicherheit: Der Beitrag steht für die gesamte Dauer fest, ohne jährliche Neuberechnung.
Zur Einordnung: Care Expatriate kann bis zum Alter von 74 Jahren neu abgeschlossen werden.
Monatlich oder einmalig zahlen?
Kurzantwort: Beides ist möglich, und der Preis ist derselbe — einen Rabatt für die Einmalzahlung gibt es nicht. Der Unterschied liegt im Risiko: Bleibt eine Lastschrift unbezahlt, kann das den Versicherungsschutz beeinträchtigen — und auf diesem Schutz beruht der Aufenthaltstitel. Bei einer Einmalzahlung hängt der Versicherungsschutz nicht mehr an einem laufenden Bankeinzug. Das ist vor allem dann relevant, wenn die Beiträge von Angehörigen in Deutschland gezahlt werden: Ein Jobwechsel, ein Kontowechsel oder ein knapper Monat wirkt sich dann nicht auf den Aufenthaltsstatus der versicherten Person aus.
Wird die Prämie aus dem Ausland überwiesen, ersetzt eine Zahlung bis zu sechzig Einzelüberweisungen — mit jeweils eigenen Bankgebühren und Wechselkursen.
Was passiert bei vorzeitiger Rückkehr?
Endet der Aufenthalt früher als geplant, kann der Vertrag schriftlich gekündigt werden. Die zu viel gezahlte Prämie wird in der Regel erstattet, abzüglich einer Bearbeitungsgebühr von 5 € (Quelle: Care Concept FAQ). Wer also 60 Monate im Voraus zahlt und nach zwei Jahren zurückgeht, erhält die Prämie für die ungenutzten Monate zurück — das finanzielle Risiko der Einmalzahlung beträgt damit 5 €, nicht den Restbetrag.
Und wenn das Visum nicht erteilt wird?
Wird das Einreisevisum nicht erteilt oder findet die Einreise aus anderen Gründen nicht statt, ist eine schriftliche Stornierung des Antrags vor Beginn des Versicherungsschutzes möglich.
Häufig gestellte Fragen
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Weiterführende Informationen
Familiennachzug bei Expats: Nachweise
Welche Krankenversicherungs-Nachweise beim Familiennachzug häufig relevant sind.
Private vs. Gesetzliche Krankenversicherung für Expats
Faktoren für die Wahl: Gehalt, Dauer, Familie, Rückkehr.
Expat-Checkliste: 3 Phasen
Vor Einreise, nach Einreise, nach Anmeldung – strukturiert planen.
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