Krankenversicherung für Rentner-Ehepartner beim Zuzug: gemeinsame oder getrennte Lösung?

Gemeinsam versichert — oder jeder für sich? Diese Frage beschäftigt fast jedes Rentner-Ehepaar, das nach Deutschland zieht (health insurance retired couple moving to Germany). Die Antwort hängt davon ab, ob einer der Partner GKV-Zugang hat und wie hoch das jeweilige Einkommen ist. Was viele nicht wissen: In der gesetzlichen Krankenversicherung kann der Ehepartner unter bestimmten Voraussetzungen beitragsfrei familienversichert werden.

Falls die Familienversicherung nicht greift, gibt es eine Absicherung (Versicherungsschutz, KV-Nachweis, Gesundheitsversicherung) für beide Partner bereits ab 58 €/Monat pro Person (Care Expatriate, bis 5 Jahre) — oder als kurzfristige Übergangslösung ab 30 €/30 Tage (Care Economy).

Es gibt einen Fehler, der Rentner-Ehepaare beim Zuzug regelmäßig mehrere hundert Euro kostet — welcher das ist, lesen Sie weiter unten.

Hier erfahren Sie, wann eine gemeinsame Lösung möglich ist, wann getrennte Verträge nötig sind, und wie Sie den Nachweis für die Ausländerbehörde sichern. (Und ja — die Anforderungen variieren je nach Stadt und Sachbearbeiter, ob in Stuttgart, München oder Düsseldorf.)

Erfahrungsbericht: Elena und Dimitri aus Thessaloniki

Vierzig Jahre lang hatte Dimitri (69) morgens seinen griechischen Kaffee auf dem Balkon in Kalamaria getrunken — mit Blick auf den Thermaischen Golf. Elena (66) kannte jeden Händler auf dem Modiano-Markt beim Namen. Doch als ihre Tochter Katerina in Stuttgart-Vaihingen ein Haus kaufte und das erste Enkelkind unterwegs war, stand die Entscheidung fest: Der Ruhestand sollte näher bei der Familie sein.

„Wir dachten, das mit der Versicherung klärt sich irgendwie", erzählte Dimitri später. „Aber als wir bei der Ausländerbehörde Stuttgart saßen, merkten wir: Ohne Nachweis für jeden von uns einzeln geht gar nichts." Dimitri bezog eine griechische Betriebsrente von 1.200 €/Monat. Elena dagegen hatte nur eine kleine Witwenrente von 380 €. (Was sie zu diesem Zeitpunkt noch nicht wussten: Genau diese Differenz würde die Lösung bestimmen.)

Katerinas Kollegin — selbst aus Patras stammend — empfahl ihnen, zunächst für beide die Care Expatriate (Comfort, ab 58 €/Monat) abzuschließen. Noch am selben Abend, am Küchentisch in Katerinas Wohnung in der Rohrer Straße, hatten beide ihren Versicherungsnachweis als PDF. Dimitri druckte die Bestätigungen auf dem Drucker im Arbeitszimmer aus — drei Kopien, sicherheitshalber.

Parallel beantragte Dimitri die freiwillige GKV-Mitgliedschaft bei der DAK-Gesundheit. Elena — mit ihren 380 € unter der Grenze von 556,67 € — konnte über die Familienversicherung beitragsfrei mitversichert werden. Der Antrag dauerte sechs Wochen. In dieser Zeit überbrückte die Care Expatriate den Schutz für beide.

„Am Ende war es einfacher als gedacht", sagte Elena, als sie beim Termin in der Ausländerbehörde die separaten Nachweise vorlegte. „Aber ohne die Übergangsversicherung hätten wir sechs Wochen ohne jeden Schutz dagestanden — und das mit Dimitris Blutdruckproblemen."

• Einkommensverhältnisse beider Partner prüfen (Familienversicherung möglich?).
• Heiratsurkunde beglaubigt übersetzen lassen.
• Einreisedaten beider Partner festlegen – ggf. unterschiedliche Versicherungsstarts.
• Incoming-Versicherung für beide Partner ab dem jeweiligen Einreisetag abschließen.
• GKV- oder PKV-Zugang für beide Partner parallel klären.
• Versicherungsnachweise für die Ausländerbehörde separat bereithalten.
• Nach Aufnahme in GKV/PKV: Incoming-Versicherung kündigen oder auslaufen lassen.

Kann mein Ehepartner beitragsfrei in der GKV mitversichert werden?

Was kostet die GKV-Familienversicherung?

Müssen beide Partner die gleiche Versicherungsart wählen?

Was passiert, wenn mein Ehepartner eigenes Einkommen hat?

Brauchen wir getrennte Versicherungsnachweise für die Behörde?

Können wir beide eine Incoming-Versicherung als Übergang nutzen?

Was ist, wenn wir zu unterschiedlichen Zeitpunkten einreisen?

Brauche ich eine übersetzte Heiratsurkunde?

What are the health insurance options for retired couples moving to Germany?

Can my spouse be covered under my insurance in Germany?

How long does it take to get enrolled in public health insurance after arriving in Germany?

Über 10.000 Versicherungsabschlüsse · Seit 2009

Jetzt beide Partner absichern – Übergangsschutz ab dem Einreisetag