Krankenversicherung bei Rückkehr nach Deutschland: welche Schritte sind für Rentner üblich? | Preise nach Alter
Care Expatriate: 41–60 J. ab 68 €/Mo · 61–74 J. ab 246 €/Mo · Nachweis sofort als PDF
Rentner (retirees returning to Germany), die nach einem längeren Auslandsaufenthalt nach Deutschland zurückkehren, müssen ihre Krankenversicherung neu organisieren. Ob GKV-Rückkehr oder PKV-Neuabschluss – die Schritte hängen von Vorversicherungszeiten und Aufenthaltsstatus ab. Für die Übergangszeit sichert die Care Expatriate ab ab nur 246,00 € / Monat (61–74 J.) (bis 5 Jahre möglich) den Versicherungsschutz ab dem ersten Tag.
Vielleicht kennen Sie das Gefühl: Man hat jahrelang im Ausland gelebt, die Sonne genossen, vielleicht an der Algarve oder in Thailand – und plötzlich steht die Rückkehr an. Ein pflegebedürftiger Partner, die Enkel, das Heimweh. Doch wer nach zehn oder fünfzehn Jahren zurückkommt, merkt schnell: Das deutsche Gesundheitssystem hat sich verändert, und die Bürokratie wartet nicht.
Welche Schritte sind bei der Rückkehr nach Deutschland üblich?
Kurzantwort: Bei der Rückkehr prüft die Krankenkasse zuerst, ob eine Aufnahme in die gesetzliche Versicherung möglich ist — maßgeblich ist die Vorversicherungszeit nach § 5 SGB V. Bis zur Entscheidung überbrückt ein Incoming-Tarif die Wartezeit: Care Economy ab 30 €/30 Tage (bis 64 J.) bzw. ab 88,50 €/30 Tage (ab 65 J.).
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Anerkannt bei Ausländerbehörde & Botschaft
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PDF-Zertifikat direkt nach Abschluss
4 typische Probleme bei der Rückkehr – und wie Sie sie vermeiden
Diese Szenarien begegnen uns bei Rückkehrern immer wieder. Das Gute: Jedes lässt sich mit der richtigen Vorbereitung lösen.
GKV lehnt Rückkehr ab
Wer die Vorversicherungszeiten nicht nachweisen kann, fällt aus der GKV. Eine Incoming-Absicherung wie die Care Expatriate überbrückt die Zeit, bis die Klärung abgeschlossen ist.
Lücke beim Aufenthaltstitel
Ohne gültigen KV-Nachweis kann die Ausländerbehörde den Aufenthaltstitel verweigern oder verzögern. Der Sofort-Nachweis als PDF löst dieses Problem.
Rückwirkende Nachzahlung
Die Krankenkasse kann Beiträge bis zu 4 Jahre rückwirkend einfordern – mit Säumniszuschlägen. Frühzeitige Anmeldung innerhalb von 3 Monaten verhindert das.
Vorerkrankungen nicht abgedeckt
Die PKV kann Vorerkrankungen ausschließen oder Risikozuschläge verlangen. In der GKV gibt es keine Gesundheitsprüfung – klären Sie Ihren Anspruch frühzeitig.
Erfahrungsbericht: Helga (71) kehrt von Wien nach Frankfurt zurück
Helga (71) lebte zwölf Jahre in Wien – im 9. Bezirk, nahe dem Sigmund-Freud-Park. Ihre Tochter Marina und die beiden Enkel Leon (7) und Sophie (4) wohnen in Frankfurt-Sachsenhausen. Als Helgas Mann Klaus 2024 verstarb, entschied sie sich, näher bei der Familie zu sein.
„Ich dachte, ich rufe einfach bei meiner alten DAK an und alles läuft wieder", erzählt Helga. Tatsächlich war es komplizierter: Die DAK brauchte Nachweise über ihre gesamte Versicherungszeit in Österreich – zwölf Jahre ÖGK-Bescheinigungen, die erst aus Wien angefordert werden mussten. Das dauerte sechs Wochen.
Zum Glück hatte Marina ihrer Mutter vorher die Care Expatriate empfohlen. Helga schloss sie noch in Wien ab – das PDF-Zertifikat kam innerhalb von Minuten. Am Tag ihrer Ankunft in Frankfurt war sie versichert. Beim Einwohnermeldeamt in Sachsenhausen zeigte sie den Nachweis vor, und alles war in Ordnung.
Während der Wartezeit auf die GKV-Rückkehr nutzte Helga die Care Expatriate für zwei Arztbesuche – einmal beim Hausarzt in der Schweizer Straße, einmal beim Zahnarzt. Beide Rechnungen wurden problemlos erstattet. Nach sechs Wochen war die DAK-Rückkehr genehmigt, und Helga konnte die Übergangsversicherung nahtlos beenden. „Ohne die Überbrückung hätte ich den Einzug bei Marina verschieben müssen", sagt sie.
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Warum jetzt handeln
Stand 20. September 2026 – diese Fristen und Fakten betreffen Rückkehrer direkt.
3-Monats-Frist
Innerhalb von 3 Monaten nach Wohnsitzanmeldung bei der Krankenkasse melden – danach drohen Zugangsbarrieren.
Nachweispflicht ab Tag 1
Die Ausländerbehörde verlangt bei Rückkehrern mit ausländischem Aufenthaltstitel sofort einen KV-Nachweis.
Rückwirkende Beiträge
Bis zu 4 Jahre rückwirkende Nachforderungen + Säumniszuschläge bei verspäteter Anmeldung.
830 € / Tag ohne Versicherung
Ein Krankenhausaufenthalt in Deutschland kostet durchschnittlich 830 € pro Tag – ohne Absicherung zahlen Sie selbst.
Was passiert ohne Versicherungsschutz bei der Rückkehr?
Drei reale Kostenszenarien, die bei Rückkehrern ohne Absicherung auftreten können.
- Hüftgelenk-OP: ca. 12.000 € – ohne Versicherungsschutz selbst zu zahlen.
- Herzschrittmacher-Implantation: ca. 25.000 € – ein typisches Altersrisiko.
- Reha nach Sturz: 15.000–30.000 € – bei Rückkehrern über 65 besonders häufig.
Das sagen Rentner nach der Rückkehr nach Deutschland
4,9/5458 Kundenrückmeldungen · eigene Befragung„Meine größte Sorge war, dass die Botschaft die Versicherung nicht akzeptiert.
Der Nachweis wurde sofort akzeptiert – ohne Rückfragen.
Das hat mir viel Stress erspart.“
Georges
Kamerun
„Ich brauchte den Versicherungsnachweis dringend für meinen Visumtermin.
Die Bestätigung kam innerhalb von Minuten per E-Mail.
Alles hat auf Anhieb bei der Botschaft geklappt.“
Olga
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Schnell, unkompliziert und günstig.
Sehr empfehlenswert!“
Michael
Deutschland
„Der Online-Abschluss war in wenigen Minuten erledigt.
Als ich dann tatsächlich zum Arzt musste, lief die Abrechnung reibungslos.
Ich war wirklich abgesichert – nicht nur auf dem Papier.“
Yunhee
Australien
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Passende Tarife für die Rückkehr nach Deutschland
Diese Tarife sichern den Übergang vom Ausland zur endgültigen Versicherung in Deutschland lückenlos ab – so wie bei Helga.
Care Expatriate
ab 58 €/Monat (13–40 J.) · ab 68 €/Monat (41–60 J.) · ab 246 €/Monat (61–74 J.)
Für Elternnachzug, Zuzug von Rentnern & Verlängerung des Aufenthaltstitels · Langzeitschutz bis 5 Jahre
- Aufnahme auch mit 60+ — bis Alter 74, wo viele Versicherer Ältere ablehnen
- Vor 61 abschließen: der günstigere Beitrag bleibt für die ganze Laufzeit
- Sofort-Nachweis als PDF — mit allen von der Behörde geforderten Angaben, in Minuten
- Visum abgelehnt? Beitrag zurück — nur 5 € Gebühr
- Kein finanzielles Risiko bei Klinik oder OP — unbegrenzte Deckung, weltweit
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Ihr Beitrag steht durch das Eintrittsalter ohnehin für die ganze Laufzeit fest — auf Wunsch bis zu 5 Jahre auf einmal zahlen, ohne monatliche Abbuchung. Einmal erledigt, Gesamtkosten von Anfang an bekannt.
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🔒 Ambulant + stationär + Rücktransport
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Care Economy
ab 30 €/30 Tage (bis 64 J.) · ab 88,50 €/30 Tage (ab 65 J.)
Für Kurzbesuche, Übergangszeiten & die Brücke bis zum Langzeitschutz · 1 Tag bis 2 Jahre
- Kein Gesundheitscheck beim Abschluss — Aufnahme unkompliziert
- Nur für die tatsächliche Aufenthaltsdauer zahlen — tagegenau, 1 Tag bis 2 Jahre
- Sofort-Nachweis als PDF für Visum & Behörde — ohne Wartezeit
- Visum abgelehnt? Beitrag zurück — nur 5 € Gebühr
- Schutz bei Klinik, OP & Rücktransport — kein Kostenrisiko im Ernstfall
Einmal zahlen, Gesamtkosten planbar
Bei Einmalzahlung ist der Alters-Sprung ab 65 bereits in den einen Gesamtbeitrag eingerechnet — kein separater automatischer Aufschlag während der Laufzeit und keine monatlichen Abbuchungen. Sie kennen Ihre Gesamtkosten für die ganze geplante Laufzeit von Anfang an.
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📄 Sofort-Nachweis für Visum & Behörden (PDF)
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Care Expatriate – Preistabelle nach Alter
Die Beiträge variieren je nach Eintrittsalter und Selbstbeteiligung. Für Rückkehrer über 60 ist die Comfort-Variante mit 500 € SB besonders beliebt.
| Care Expatriateweltweit ohne USA, Kanada und Mexiko |
Basic
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BestsellerComfort
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Premium
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|---|---|---|---|---|---|---|
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SB / Jahr
150,–
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SB / Jahr
150,–
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SB / Jahr
500,–
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SB / Jahr
0,–
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SB / Jahr
500,–
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SB / Jahr
1.000,–
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| Eintrittsalter:0–12 (€ / Monat) | 64,– | 104,– | 81,– | 191,– | 149,– | 117,– |
| Eintrittsalter:13–40 (€ / Monat) | 58,– | 84,– | 63,– | 181,– | 141,– | 109,– |
| Eintrittsalter:41–60 (€ / Monat) | 68,– | 103,– | 77,– | 256,– | 201,– | 156,– |
| Eintrittsalter:61–74 (€ / Monat) | 246,– | 322,– | 248,– | 432,– | 336,– | 263,– |
Alle Preise pro Monat/Person in Euro. SB = Selbstbeteiligung pro Versicherungsjahr. Stand 2026.
Tarifvergleich: Care Expatriate vs. Care Economy
Beide Tarife überbrücken die Zeit bis zur endgültigen GKV- oder PKV-Lösung – hier die Unterschiede auf einen Blick.
| Merkmal | Care Expatriate | Care Economy |
|---|---|---|
| Zielgruppe | Expats, Freelancer, Rentner | Besucher, Touristen, Chancenkarte |
| Alter | 0–74 Jahre | 0–74 Jahre |
| Laufzeit | 3–60 Monate | 1 Tag – 2 Jahre |
| Ambulant | ✅ Unbegrenzt | ✅ Unbegrenzt |
| Stationär | ✅ Unbegrenzt | ✅ Unbegrenzt |
| Rücktransport | ✅ Inklusive | ✅ Inklusive |
| Geltungsbereich | Weltweit inkl. Heimatland | Deutschland / Schengen |
| Aufenthaltstitel | ✅ Anerkannt | ⚠️ Nur Kurzaufenthalt |
| Vorerkrankungen | ❌ Ausgeschlossen | ❌ Ausgeschlossen |
| Nachweis sofort als PDF | ✅ Ja | ✅ Ja |
Leistungen im Überblick
Ambulante Behandlung
Arztbesuche, Facharzt, Diagnostik
Stationäre Behandlung
Krankenhaus, OP, Intensivstation
Medizinischer Rücktransport
Rückführung ins Heimatland
Sofortnachweis als PDF
Für Behörden & Ausländerbehörde
Weltweiter Schutz
Inkl. Heimatland (Expatriate)
Aufenthaltstitel anerkannt
Behörden-konformer Nachweis
„Die Care Expatriate hat mir die Rückkehr gerettet. Ohne den sofortigen PDF-Nachweis hätte die Ausländerbehörde meinen Antrag nicht bearbeitet."
— Rentnerin, 67, Rückkehr aus Portugal nach München
Über 10.000 Versicherungsabschlüsse · Seit 2009
Lückenloser Schutz ab dem Tag der Rückkehr – wie bei Helga
Die 6 Phasen der Rückkehr – Schritt für Schritt
Von der Planung im Ausland bis zur endgültigen Versicherung in Deutschland: So gehen Rentner bei der Rückkehr typischerweise vor – genau wie Helga es gemacht hat.
Phase 1: Vor der Rückkehr
Krankenkasse kontaktieren, Versicherungshistorie zusammenstellen, S1-Formular beantragen (EU).
Phase 2: Übergang sichern
Incoming-Versicherung (Care Expatriate) ab dem ersten Tag abschließen – Nachweis sofort als PDF.
Phase 3: Anmeldung
Einwohnermeldeamt, Meldebescheinigung, Krankenkasse – innerhalb der ersten Wochen erledigen.
Phase 4: Endgültige Versicherung
GKV-Rückkehr oder PKV-Neuabschluss beantragen – lückenlos vom Übergangstarif wechseln.
Phase 5: Familienabsicherung
Ehepartner ggf. in GKV-Familienversicherung aufnehmen oder separaten Tarif abschließen.
Phase 6: Nachweis aktuell halten
Bei jedem Behördentermin aktuellen Versicherungsnachweis mitbringen.
Warum über unser Portal abschließen?
Sie können Versicherungen auch über andere Anbieter oder Makler abschließen. Hier sehen Sie die Unterschiede.
| Kriterium | Unser Portal | Selbst suchen | Versicherungsmakler |
|---|---|---|---|
| Nachweis sofort als PDF | ✅ Ja, in Minuten | ⏳ Tage bis Wochen | ⏳ Tage |
| Behörden-anerkannt | ✅ Zertifiziert | ⚠️ Prüfung nötig | ✅ Meist ja |
| Preisvergleich | ✅ Alle Tarife | ❌ Einzeln prüfen | ⚠️ Begrenzt |
| Kosten | ✅ Gleicher Preis | ✅ Gleicher Preis | ⚠️ Ggf. Aufschlag |
| Beratung auf Deutsch & Englisch | ✅ Online + E-Mail | ❌ Nein | ✅ Persönlich |
| Seit 2009 aktiv | ✅ 10.000+ Abschlüsse | — | ⚠️ Variiert |
Welche Fehler passieren bei der Rückkehr nach Deutschland?
Diese sechs Fehler begegnen uns bei Rückkehrern am häufigsten – mit konkreten Lösungen.
Rückkehr ohne vorherige Klärung der Versicherungssituation
Krankenkasse mindestens 8 Wochen vor Rückkehr kontaktieren und Optionen klären.
Annahme, dass die alte GKV-Mitgliedschaft automatisch wieder gilt
Die Wiederaufnahme muss beantragt werden – automatisch passiert nichts.
Lücke zwischen Ausreise und Versicherungsbeginn in Deutschland
Incoming-Versicherung (Care Expatriate) ab dem ersten Rückkehrtag abschließen.
Nachweise über Auslandsversicherung nicht aufbewahrt
Alle Bescheinigungen, Policen und Kündigungsbestätigungen sichern und mitbringen.
Fristen für die Anmeldung bei der Krankenkasse verpasst
Innerhalb von drei Monaten nach Wohnsitzanmeldung bei der Krankenkasse melden.
S1-Formular (EU-Rentner) nicht vor Rückkehr beantragt
Das S1-Formular im Herkunftsland beantragen – vor der Ausreise nach Deutschland.
Erfahrungsbericht: Werner (68) kehrt von Thailand nach Hamburg zurück
Werner (68) lebte acht Jahre auf Koh Samui. Als bei ihm Vorhofflimmern diagnostiziert wurde, entschied er: „In Thailand bleibe ich nicht – ich will die deutschen Ärzte." Doch die Rückkehr in die PKV erwies sich als Hürde: Seine frühere Allianz-Police war gekündigt, und ein Neuabschluss mit 68 und Vorerkrankung bedeutete hohe Risikozuschläge.
Werner schloss noch auf Koh Samui die Care Expatriate (Comfort, 500 € SB) ab – 248 €/Monat. Am Flughafen Hamburg-Fuhlsbüttel hatte er den PDF-Nachweis auf dem Handy. Beim Einwohnermeldeamt Altona lief alles glatt.
Parallel prüfte Werner die GKV-Option: Da er über 20 Jahre selbstständig war und nie in der GKV versichert, war die KVdR ausgeschlossen. Er blieb in der Care Expatriate und nutzte die vollen 5 Jahre Laufzeit, um seine Herzbehandlung am UKE (Universitätsklinikum Eppendorf) durchzuführen. „Die Versicherungspolice hat mein Leben verändert", sagt Werner.
⏱️ 12,5 Stunden Bürokratie-Ersparnis über 5 Jahre durch Verzicht auf 5 Verlängerungstermine.
Interaktive Checkliste: Rückkehr vorbereiten
Haken Sie jeden Schritt ab, um die Rückkehr lückenlos zu planen – Helga und Werner hätten sich diese Liste gewünscht.
- Frühere Krankenkasse vor der Rückkehr kontaktieren
- Nachweise über Versicherungshistorie im Ausland zusammenstellen
- S1-Formular im Herkunftsland beantragen (für EU-Rentner)
- Incoming-Versicherung als Übergangslösung abschließen
- Nach Ankunft beim Einwohnermeldeamt anmelden
- GKV- oder PKV-Antrag innerhalb von drei Monaten stellen
- Versicherungsnachweis für Ausländerbehörde aktuell halten
Tipp: Drucken Sie diese Checkliste aus
Nehmen Sie die Liste zum Einwohnermeldeamt und zur Krankenkasse mit. So vergessen Sie keinen Schritt – und haben einen Gesprächsleitfaden für den Sachbearbeiter.
Wie lange sollte die Krankenversicherung laufen?
Kurzantwort: In der Regel so lange, wie der Aufenthalt geplant ist — und nicht kürzer. Der Beitrag richtet sich nach dem Eintrittsalter bei Vertragsbeginn und bleibt für die gesamte Laufzeit in diesem Altersband. Wer später verlängert, schließt typischerweise einen neuen Vertrag zum dann geltenden Alter ab.
| Laufzeit | Beitrag/Monat | Gesamt | Verlängerungen nötig | Vorerkrankungs-Lücke |
|---|---|---|---|---|
| 12 Monate | 246 € | 2.952 € | 4 | möglich (2×) |
| 24 Monate | 246 € | 5.904 € | 2 | möglich (1×) |
| 60 Monate | 246 € | 14.760 € | 0 | keine |
Steht ein 61. Geburtstag bevor?
Im Altersband 41–60 J. liegt der Basic-Beitrag bei 68 €/Monat, im Altersband 61–74 J. bei 246 €/Monat (Beispielwerte). Der Unterschied beträgt rund 178 € im Monat — über 60 Monate etwa 10.680 €. Maßgeblich ist das Alter bei Vertragsbeginn, nicht das Alter während der Laufzeit. Konkret: Wer mit 60 Jahren eine Laufzeit von 60 Monaten wählt, zahlt fünf Jahre lang den Beitrag des Altersbands 41–60 J. — und nicht ab dem 61. Geburtstag den des Altersbands 61–74 J.
Wann die Verlängerung fällig wird
Eine Police mit zwölf Monaten Laufzeit läuft typischerweise genau dann aus, wenn auch der Aufenthaltstitel verlängert werden muss. Beides fällt dann in dieselben Wochen: neuer Vertrag, neuer Nachweis, neuer Behördentermin — häufig unter Zeitdruck. Eine längere Laufzeit entkoppelt die beiden Termine voneinander. Dazu kommt der praktische Aufwand: Jede Verlängerung bedeutet erneut Passdaten, Adressnachweis und Angaben zur Person — meist beschafft von Angehörigen in Deutschland, während die versicherte Person im Ausland ist.
Was bei einer Verlängerung anders ist
Erkrankungen, die während einer laufenden Vertragslaufzeit neu auftreten, sind in diesem Vertrag in der Regel mitversichert. Bei einem später neu abgeschlossenen Vertrag gelten sie typischerweise als Vorerkrankung — und Vorerkrankungen sind in Incoming-Tarifen üblicherweise ausgeschlossen. Je älter die versicherte Person, desto wahrscheinlicher ist es, dass zwischen zwei Verträgen eine Diagnose liegt — genau diese Diagnose gilt im Folgevertrag dann in der Regel als Vorerkrankung. Eine durchgehende Laufzeit vermeidet diese Lücke und schließt dieses Zeitfenster.
Zwischen zwei Verträgen kann außerdem eine Lücke entstehen — Tage ohne Versicherungsschutz, die bei einer späteren Verlängerung des Aufenthaltstitels sichtbar werden können. Eine durchgehende Laufzeit vermeidet das.
Für die Familie bedeutet eine feste Laufzeit außerdem Planungssicherheit: Der Beitrag steht für die gesamte Dauer fest, ohne jährliche Neuberechnung.
Höchsteintrittsalter 74 Jahre
Care Expatriate kann bis zum Alter von 74 Jahren neu abgeschlossen werden. Wer mit 72 jeweils nur ein Jahr abschließt, kann ab 75 keinen neuen Vertrag mehr beginnen. Eine längere Laufzeit, früh gewählt, hält die Absicherung darüber hinaus aufrecht.
Monatlich oder einmalig zahlen?
Kurzantwort: Beides ist möglich, und der Preis ist derselbe — einen Rabatt für die Einmalzahlung gibt es nicht. Der Unterschied liegt im Risiko: Bleibt eine Lastschrift unbezahlt, kann das den Versicherungsschutz beeinträchtigen — und auf diesem Schutz beruht der Aufenthaltstitel. Bei einer Einmalzahlung hängt der Versicherungsschutz nicht mehr an einem laufenden Bankeinzug. Das ist vor allem dann relevant, wenn die Beiträge von Angehörigen in Deutschland gezahlt werden: Ein Jobwechsel, ein Kontowechsel oder ein knapper Monat wirkt sich dann nicht auf den Aufenthaltsstatus der versicherten Person aus.
Wird die Prämie aus dem Ausland überwiesen, ersetzt eine Zahlung bis zu sechzig Einzelüberweisungen — mit jeweils eigenen Bankgebühren und Wechselkursen.
Was passiert bei vorzeitiger Rückkehr?
Endet der Aufenthalt früher als geplant, kann der Vertrag schriftlich gekündigt werden. Die zu viel gezahlte Prämie wird in der Regel erstattet, abzüglich einer Bearbeitungsgebühr von 5 € (Quelle: Care Concept FAQ). Wer also 60 Monate im Voraus zahlt und nach zwei Jahren zurückgeht, erhält die Prämie für die ungenutzten Monate zurück — das finanzielle Risiko der Einmalzahlung beträgt damit 5 €, nicht den Restbetrag.
Und wenn das Visum nicht erteilt wird?
Wird das Einreisevisum nicht erteilt oder findet die Einreise aus anderen Gründen nicht statt, ist eine schriftliche Stornierung des Antrags vor Beginn des Versicherungsschutzes möglich.
Häufige Fragen: Rückkehr nach Deutschland als Rentner
Weiterführende Informationen
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